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保理介绍

消息来源2014/10/29

 
  
    保理(Factoring),全称保付代理,即卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售账户管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等一系列服务的综合金融业务。
贸易融资 
保理商可以根据卖方的资金需求,收到转让的应收帐款后,立即对卖方提供融资,协助卖方解决流动资金短缺问题。
应收账款催收 
保理商有专业人士从事追收,他们会根据应收账款逾期的时间采取有理、有力有节的手段、协助卖方安全回收账款。
销售账户管理 
保理方可以根据卖方的要求,定期向卖方提供应收账款的回收情况,预期账款情况,帐龄分析等发送各类对帐单,协助卖方进行销售管理。
信用风险控制与坏账担保 
保理商可以根据卖方的需求,为买方核定信用额度,对于卖方在信用额度内发货所产生的应收账款,保理商提供100%的坏账担保。

保理业务分类

依据不同的分类标准主要分为以下几种:(1)有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理指保理方凭债权转让向供应商融资后,如果买方拒绝付款或无力支付,保理商有权向供应商要求偿还资金。无追索权保理指保理方凭债权转让向供应商融通资金后,即放弃对供应商追索的权利,保理方独立承担买方拒绝付款或无力付款的风险。(2)融资保理和非融资保理。融资保理是指保理方承购供应商的应收账款,给予资金融通,并通过一定方式向买方催还欠款。非融资保理指保理方在保理业务中不向供应商提供融资,只提供资信调查,销售款清收以及账务管理等非融资性服务。(3)公开型保理和隐蔽型保理。公开型保理指债权转让一经发生,供应商须以书面形式将保理商的参与情况通知买方,并指示买方将货款直接付给保理方。隐蔽型保理指供应商不将债权转让以及保理商参与情况通知买方,买方仍将货款付给供应商,供应商收到货款后转付给保理商。整个操作过程只在供应商与保理方之间进行。此外,按照卖方的销售经营行为是否跨境、交易对手是否为境外可以分为国际保理与国内保理。 

保理融资案例

案例一:对卖方开展保理业务某煤炭企业与电厂有长期供货关系,电厂结算周期为3个月一结算,严重占压煤炭企业资金,周转边长,企业经营困难。解决方案:我公司买断其对电厂的应收账款,即时付现金给经销商,解决其资金困难,加速周转。案例二:对买方开展保理业务某企业与供货商签有销售合同,明确付款周期为3个月,供应商担心应收账款回收困难,要求企业提供相关保障,到期付款。解决方案:由于保理公司与企业签有保理合作协议,对其项下的逐笔业务承担担保责任,到期如企业无法支付货款,保理公司将代为其支付,这样就解决了供应商后顾之忧。

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